“尚未入職先被貸、還沒上班先背債”——近年來，一些大學(xué)生在就業(yè)過程中遭遇“培訓(xùn)貸”騙局，進(jìn)而引發(fā)頻繁的糾紛與投訴。今年以來，多地公安、法院等部門紛紛通過公開發(fā)布相關(guān)文章的形式提醒大學(xué)生警惕“培訓(xùn)貸”陷阱。專家表示，一些機(jī)構(gòu)違規(guī)提供“培訓(xùn)貸”與穩(wěn)就業(yè)等背道而馳，亟須依法重拳整治。

培訓(xùn)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)貸款

“我是被洗腦貸款的。”日前，19歲的李嬋(化名)向中國商報(bào)記者反映，前段時間，她和好朋友一起找工作，卻在四川成都某職業(yè)技能培訓(xùn)學(xué)校遭遇了“培訓(xùn)貸”騙局。李嬋回憶道，“當(dāng)時，感覺這家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)很正規(guī)，接待我們的工作人員態(tài)度很好很熱情，一直在跟我們聊天，甚至讓人覺得不貸款自己都不好意思了。”

結(jié)果，在培訓(xùn)機(jī)構(gòu)工作人員的“熱情”接待下，李嬋和好朋友分別貸款1.48萬元。李嬋提供的《個人借款合同》顯示，甲方(借款人)為李嬋，乙方(貸款人)為海爾消費(fèi)金融有限公司(以下簡稱海爾消費(fèi)金融)，支付方式為受托支付，收款方正是上述培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

“根本就沒有思考的時間，就簽了合同。”前不久，李嬋在某消費(fèi)者服務(wù)平臺反映了自己的遭遇。記者在該平臺搜索關(guān)鍵詞“培訓(xùn)貸”發(fā)現(xiàn)，共有12764條相關(guān)結(jié)果，其中，有關(guān)海爾消費(fèi)金融的投訴達(dá)數(shù)百條。

今年7月7日，有消費(fèi)者在上述平臺發(fā)起集體投訴，反映廣州某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)“在網(wǎng)上發(fā)布免費(fèi)培訓(xùn)、高薪就業(yè)等虛假信息誘導(dǎo)他人進(jìn)行貸款學(xué)習(xí)。”有消費(fèi)者參與集體投訴后反映，“誘騙以非學(xué)生身份進(jìn)行貸款，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以分期付款名義套路我在海爾消費(fèi)金融貸款。海爾消費(fèi)金融未經(jīng)查詢便以非在校生而予以審查通過，本人還是在校學(xué)生，沒有工作，無經(jīng)濟(jì)實(shí)力償還貸款。本來我是沒打算參加培訓(xùn)的，但現(xiàn)在正是暑假，想在暑假提升一下自己。我在公眾號上看到了他們的課程，還有老師的二維碼，老師誘導(dǎo)我買了課程，還是分期付款。”截至8月6日，上述消費(fèi)者反映，“現(xiàn)在培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的老師，發(fā)消息不回，打電話也不接。”

8月6日，還有消費(fèi)者在上述平臺反映，自己被誘導(dǎo)貸款，因海爾消費(fèi)金融“放款中”所以無法撤銷。“申請時沒有回訪電話，海爾消費(fèi)金融直接通過了貸款。今天竟然將貸款放款至第三方培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，請海爾消費(fèi)金融立刻取消我的貸款。本人是學(xué)生，沒有工作，沒有能力進(jìn)行償還，請海爾消費(fèi)金融立刻取消本人的貸款。”

需要注意的是，有消費(fèi)者在7月14日投訴稱，某培訓(xùn)機(jī)構(gòu)工作人員誘導(dǎo)在校高二學(xué)生提供虛假身份信息從海爾消費(fèi)金融貸款。7月18日，該消費(fèi)者補(bǔ)充投訴稱，自己在7月15日撥打海爾消費(fèi)金融客服電話進(jìn)行投訴，對方讓其關(guān)注微信公眾號，并提供能證明學(xué)生身份信息的憑證。該消費(fèi)者稱，“當(dāng)時發(fā)出至今過去4天，海爾消費(fèi)金融方面無任何回應(yīng)。”

就貸款申請人資質(zhì)等問題，中國商報(bào)記者咨詢了海爾消費(fèi)金融在線客服，其答復(fù)是：“申請人需具有完全民事行為能力，且為中華人民共和國國籍的大陸居民(港澳臺除外)，年齡在18周歲以上，60周歲以下，無不良信用記錄與嚴(yán)重負(fù)面信息，且有收入來源。具體申請結(jié)果，請以審批結(jié)果為準(zhǔn)。”

多地提醒警惕陷阱

今年4月27日，湖南省懷化市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)與技術(shù)偵察支隊(duì)發(fā)布了題為《最新騙局“培訓(xùn)貸”，多名大學(xué)生已中招》的提醒文章。該文章稱，有些“培訓(xùn)貸”公司為了逃避執(zhí)法部門的打擊，往往會辦理一些資質(zhì)要求不高的申請，甚至開連鎖培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。當(dāng)吸引一定數(shù)量的求職者“入套”后，這些公司就會以經(jīng)營困難等各種理由“卷款跑路”，以逃避責(zé)任。

4月29日，山東省煙臺市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)支隊(duì)發(fā)布題為《最新騙局：警惕“培訓(xùn)貸”!》的文章揭露了“培訓(xùn)貸”的常見套路：虛假培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，冒充招聘公司在招聘網(wǎng)站上發(fā)布大量虛假招聘信息，吸引求職者到公司貸款培訓(xùn)。很多求職大學(xué)生在“高薪待遇”“前途光明”“無需工作經(jīng)驗(yàn)”等虛假信息的誘惑下，很難拒絕眼前的“大好工作”，于是未經(jīng)詳細(xì)了解便匆忙地簽訂相應(yīng)合同。

中國商報(bào)記者注意到，一些地方法院近期發(fā)布了求職“避坑”指南，提醒警惕“培訓(xùn)貸”等。如，今年7月4日，甘肅省高級人民法院總結(jié)了一份求職“避坑”指南，提醒畢業(yè)生在求職就業(yè)中要增強(qiáng)防范意識，不輕易參加打著賺錢為幌子的培訓(xùn)班，不輕易在陌生網(wǎng)頁和平臺上轉(zhuǎn)賬匯款、辦理貸款。

今年4月15日，全國學(xué)生資助管理中心發(fā)布2022年第1號預(yù)警，提醒大學(xué)生警惕“培訓(xùn)貸”騙局。全國學(xué)生資助管理中心表示，有培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以提供兼職工作為由，誘導(dǎo)學(xué)生接受課程培訓(xùn)，并引導(dǎo)學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)平臺填寫不真實(shí)信息辦理“培訓(xùn)貸”。學(xué)生通過貸款繳納學(xué)費(fèi)后，不但無法學(xué)到有價值的課程和專業(yè)技能，更無法獲得前期承諾的兼職崗位，最終卻因退費(fèi)難問題而背上了沉重的貸款債務(wù)。

全國學(xué)生資助管理中心提醒，不要輕易添加自稱“老師”的陌生人的微信，不要輕易參加打著兼職賺錢幌子的培訓(xùn)班，更不要輕易在陌生網(wǎng)頁及平臺上轉(zhuǎn)賬匯款、辦理貸款。

亟待依法加強(qiáng)監(jiān)管

為進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，去年3月，銀保監(jiān)會等五部門發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》，要求加強(qiáng)大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理。放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)獲客篩選，不得采用虛假、引人誤解或者誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過度借貸，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮分析表示，“培訓(xùn)貸”涉及資金方與場景方，需要分別進(jìn)行規(guī)范。從資金方角度來說，需要持牌金融機(jī)構(gòu)建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度并加強(qiáng)對業(yè)務(wù)合作方的行為監(jiān)督，金融監(jiān)管可據(jù)此開出罰單;對于場景方，亦需審查場景方基本資質(zhì)，例如，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有基本的辦學(xué)許可證，無證無照培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)由教育部門取締。

北京市新達(dá)律師事務(wù)所律師吳子君對中國商報(bào)記者表示，盡管相關(guān)部門出臺了政策嚴(yán)管消費(fèi)貸款，但一些地方的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)依然我行我素，一個重要原因就是相關(guān)法規(guī)不完善。所以，當(dāng)務(wù)之急是盡快完善相關(guān)法律法規(guī)。

記者注意到，針對“培訓(xùn)貸”，一些地方正在積極立法。比如，《河南省培訓(xùn)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法(試行)(征求意見稿)》第十四條規(guī)定，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制、誘導(dǎo)學(xué)員使用消費(fèi)貸款，不得捆綁貸款、金融等產(chǎn)品或者服務(wù)。該征求意見稿明確，對于發(fā)布虛假招生簡章或者廣告，騙取錢財(cái)?shù)呐嘤?xùn)機(jī)構(gòu)，“由所在地縣級以上人民政府教育行政部門、人力資源社會保障部門、民政部門、市場監(jiān)督管理部門或者其他有關(guān)部門責(zé)令限期改正，并予以警告;有違法所得的，退還所收費(fèi)用后沒收違法所得;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停止招生、吊銷辦學(xué)許可證或者營業(yè)執(zhí)照(民辦非企業(yè)單位登記證書);構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

《廣州市培訓(xùn)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》第九條規(guī)定，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)制、誘導(dǎo)學(xué)員或其監(jiān)護(hù)人使用消費(fèi)貸款支付培訓(xùn)費(fèi)，培訓(xùn)服務(wù)不得捆綁貸款、金融等產(chǎn)品或服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)向培訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)員發(fā)放消費(fèi)貸款的行為應(yīng)由相應(yīng)的金融監(jiān)管部門依法查處。

此外，“在完善相關(guān)法律法規(guī)的前提下，有關(guān)部門要依法加大培訓(xùn)貸治理力度，筑牢監(jiān)管防火墻，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。”吳子君表示。

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