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今年罰單已超30張 第三方支付強(qiáng)監(jiān)管延續(xù) 2018-05-22 17:50:26  來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

第三方支付強(qiáng)監(jiān)管延續(xù) 今年罰單已超30張

第三方支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),今年以來(lái),央行各分行、支行公布的第三方機(jī)構(gòu)罰單超30張,逾25家支付公司“踩雷”。今年以來(lái),支付行業(yè)最大“罰單”也于近日誕生——中國(guó)人民銀行深圳市中心支行對(duì)智付電子支付有限公司開(kāi)出的罰單顯示,沒(méi)收違法所得約1108萬(wàn)元,并處罰款約1453萬(wàn)元,罰沒(méi)金額合計(jì)約2561萬(wàn)元。

公告顯示,經(jīng)查實(shí),智付支付為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù),通過(guò)虛構(gòu)貨物貿(mào)易,辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。同時(shí),智付支付未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查,未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用,客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外,智付支付還存在未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制、未持續(xù)識(shí)別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。

智付支付在其官方公眾號(hào)上表示,收到處罰通知書后,已經(jīng)成立以公司主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭的整改工作組,落實(shí)各項(xiàng)整改工作。此次被罰也是智付支付“梅開(kāi)二度”。就在央行開(kāi)出上述罰單的前幾天,國(guó)家外匯管理局深圳市分局也對(duì)智付支付進(jìn)行了處罰,處罰金額約1591萬(wàn)元,智付支付連續(xù)兩次被罰沒(méi)金額合計(jì)約4152萬(wàn)元。

值得注意的是,2017年以來(lái),支付巨頭支付寶也已累積了三張罰單。去年上半年,支付寶和財(cái)付通兩大巨頭首次被罰,兩家均因違反《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》被罰3萬(wàn)元;2017年11月,支付寶因跨境外匯支付服務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍問(wèn)題、跨境外匯支付服務(wù)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)問(wèn)題,被處以罰款60萬(wàn)元。今年4月,支付寶又因客戶權(quán)益、產(chǎn)品宣傳、個(gè)人信息保護(hù)三方面違規(guī)合計(jì)被罰18萬(wàn)元,其中因涉及用戶信息保護(hù)被罰,支付寶尚屬首例。

自2016年以來(lái),央行系統(tǒng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度和違規(guī)處罰明顯加強(qiáng)。截至目前,央行官網(wǎng)顯示,已注銷28張各類型業(yè)務(wù)第三方支付“牌照”;而今年以來(lái),央行各分行、支行公布的第三方機(jī)構(gòu)罰單超30張,機(jī)構(gòu)和個(gè)人罰金累積約4600萬(wàn)元。而據(jù)第三方機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),央行系統(tǒng)2017年對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)出的罰單是109張,而這一數(shù)字在2016年為34張。

今年2月,央行召開(kāi)支付結(jié)算工作會(huì)議時(shí),央行副行長(zhǎng)范一飛就強(qiáng)調(diào),支付結(jié)算監(jiān)管要統(tǒng)籌處理好“放管服”三者的關(guān)系。在始終強(qiáng)調(diào)嚴(yán)“管”,嚴(yán)厲打擊支付亂象,規(guī)范市場(chǎng)秩序的同時(shí),還要謀劃做好更高層次的“放”和“服”工作,更好地發(fā)揮支付結(jié)算工作對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。

4月末,央行支付結(jié)算司下發(fā)了《2018年重點(diǎn)抽查工作指導(dǎo)意見(jiàn)》,其中明確了對(duì)支付行業(yè)檢查的重點(diǎn),包括無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治、銀行結(jié)算賬戶管理、支付機(jī)構(gòu)備付金管理、“二清”違規(guī)行為、“斷直連”情況等幾大方面。

5月14日,央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)謝眾表示,人民銀行2018年將繼續(xù)大力推動(dòng)我國(guó)非現(xiàn)金支付環(huán)境的建設(shè),指導(dǎo)市場(chǎng)主體對(duì)企業(yè)、居民提供更加安全、便捷、高效的支付產(chǎn)品。同時(shí),持續(xù)做好正本清源工作,進(jìn)一步加大市場(chǎng)監(jiān)管力度,防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),對(duì)各類違規(guī)支付行為的整頓處罰絕不手軟。

在央行的強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴之下,第三方支付行業(yè)正在加速洗牌。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,目前支付市場(chǎng)的牌照數(shù)量仍然過(guò)多,隨著監(jiān)管的強(qiáng)化,支付行業(yè)走向規(guī)范是必然趨勢(shì),在這一過(guò)程中部分不合規(guī)的機(jī)構(gòu)將逐漸被淘汰。對(duì)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),短期會(huì)有陣痛,但這將有利于行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞: 罰單 第三方

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