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全球熱文:3?15理財調(diào)查:“擼盤俠”,資金盤騙局的幫兇 2023-03-16 08:45:11  來源:36氪

竟有人專門收割騙子?大家知道,資金盤本來就是騙局,殊不知,有人竟專門假裝被騙進資金盤里去撈錢。


【資料圖】

他們仗著自己深諳資金盤套路,主動尋覓各種“盤子”,靠“早進早退”策略,趕在“崩盤”前收割高回報,俗稱“擼盤”。

張水(化名)便是其中之一。年過半百的他沒什么正經(jīng)工作,但靠著在QQ群、貼吧等地集結(jié)人馬,奔赴各個資金盤進行“擼盤”,他也算過得滋潤,是一位名副其實的“擼盤俠”。

要想靠擼資金盤賺到錢并非易事,這套“生意經(jīng)”張水一開始并不愿說太多,直到記者透露出意圖加入其團隊成為代理團隊長后,他才將如何拉人進群、如何找“盤子”、如何拿“首碼”、如何把握撤退時機等娓娓道來。

其實,擼盤俠并非真正意義上的“俠”,他們看似擼走操盤人的資金,但實際是在將源源不斷的潛在受騙人拉入資金盤,擼走的也是后來者的“投資款”。

如今,隨著包裝手段越來越多,資金盤騙局也越來越隱蔽。放眼整個資金盤鏈條,圍繞“擼盤”,已經(jīng)發(fā)展出了一門地下生意,有人源源不斷地制造“新盤”,也有人專門負(fù)責(zé)發(fā)展團隊……

北京大成律師事務(wù)所高級合伙人肖颯表示,從法律的視角出發(fā),這類“盤子”項目的法律定性有多種可能,其中最有代表性的有三類,即非法集資、傳銷以及詐騙。

一個隱秘的圈子:“擼盤俠”們通過貼吧、QQ群 “上車”

“新車預(yù)熱中”

“新車啟動,各位旅客準(zhǔn)時上車”

“新車,上車吃肉”

……

帖子下面的留言區(qū),是一大堆類似“滴滴”“dd”等的回復(fù)。

這不是汽車司機在招攬顧客,這是貼吧里,資金盤“圈內(nèi)人”的接頭暗號:“新車”“有車”一般代表發(fā)言者有新的擼盤項目,“滴滴”“dd”則代表回應(yīng)者有加入項目的想法。

如果你跟著回復(fù)“滴滴”,就會被認(rèn)定為“自己人”,很快會有人拉你“上車”。通常,對方拉你“上車”就是推薦你下載注冊一款理財APP,讓你成為其下級用戶。這類APP一般很難在正規(guī)的應(yīng)用商店找到,對方給你的往往是一個專有的下載鏈接。

除了貼吧,QQ群也是“上車”的陣地之一。在一個千余人的QQ群里,一群掛著職業(yè)裝證件照頭像的人正不停地在群內(nèi)發(fā)布某種理財項目,推薦你下載APP。

實際上,這類APP多半是披著投資理財、眾籌、股權(quán)等外衣的資金盤。很多人攜巨款“上車”卻空手而歸。

盡管如此,還是有人在資金盤中發(fā)現(xiàn)了“生意經(jīng)”,并成為了專門的“擼盤者”。擼盤者深諳資金盤的套路,他們“上車”的目的,就是為了虎口奪食,趁操盤手跑路之前撈上一筆。

比如,有些資金盤APP為了引魚上鉤,往往前幾輪小投資的收益能及時兌現(xiàn),以此換取投資者的信任,隨著投資門檻的逐漸升高,最終會有一輪投資難以收回,這一般意味著操盤方已經(jīng)收網(wǎng)了。而擼盤者的“高明之處”在于,在操盤手收網(wǎng)之前,終止續(xù)投。

當(dāng)然,找準(zhǔn)時機脫身,是為了避免成為接盤俠,也是考驗擼盤者經(jīng)驗的時候。而一個盤子擼垮之后,他們又四處尋找新的盤子。這群臭味相投的人聚攏在一起,已經(jīng)組成了一支龐大的擼盤大軍,藏于互聯(lián)網(wǎng)的隱秘角落。一旦有人發(fā)現(xiàn)新“盤子”,他們會互相招呼“上車”;當(dāng)“盤子”垮掉之后,大家又會如鳥獸散。

而以上,還遠遠不是擼盤生意的全部。看似松散、隱蔽的擼盤圈,實際上暗藏了一條分工明確、各司其職的產(chǎn)業(yè)鏈。

一個重要的角色:團隊長帶領(lǐng)“擼盤大軍”殺入資金盤

所謂資金盤,是指運用直銷倍增的原理,以滾動或靜態(tài)的資金流通形式,拆東墻補西墻,用后加入會員的錢支付給前面會員的網(wǎng)絡(luò)傳銷模式。資金盤的模式并不能無限膨脹下去,當(dāng)資金流難以為繼之前,背后的操盤手就不得不卷錢跑路,而此刻仍留錢在盤中的人,就成了接盤俠。

資金盤的本質(zhì)是龐氏騙局,需要源源不斷的新資金來續(xù)命,吸引新人接棒成了關(guān)鍵,因此很多資金盤APP設(shè)置了拉新獎勵規(guī)則。

一般這些項目都是金字塔式的,有人跟著做你才有返傭,你后邊拉的人多就掙得多。”張水在電話里告訴記者。一般而言,參與者除了通過購買APP里的“理財產(chǎn)品”獲得收益,還可以推薦新用戶(下級用戶)在APP內(nèi)充值,從而獲得一定比例的返傭,同時下級用戶還可以繼續(xù)發(fā)展下下級……如此層層積累,逐漸形成金字塔結(jié)構(gòu)。在這個關(guān)系金字塔中,層級位置越高,下級用戶越多,往往獲利機會也會越多。

正是上述原因,有的擼盤者為了拿到更多的返傭,做起了“團隊長”的角色。在一個幾百人的小群里,張水是群主,也是所謂的團隊長——帶團隊的擼盤者。跟圈子里千人群比起來,張水的團隊并不算大,圈內(nèi)甚至有人自稱“萬人團隊長”。

團隊長有機會從項目方那里拿到“首碼”,這或許才是團隊長的最大動力。

網(wǎng)上這些項目都是資金盤,沒有干長久的。一般一個項目(生命周期)就兩三個月。有一年的,是分期做的,也是忽悠人。你要做首碼,說真的,剛一出來,你還有可能掙到點。”這是張水總結(jié)出來的經(jīng)驗。

所謂“首碼”,即資金盤APP為首批用戶所生成的邀請碼。一般而言,用戶在注冊這類APP時,必須要填寫推薦人(上級)所給的邀請碼,成為推薦人的下級,才能注冊成功。持有“首碼”的用戶,則位于金字塔式關(guān)系結(jié)構(gòu)的塔尖位置。

團隊長把擼盤者們聚集到一個群里,至于他們愿不愿意參與,是另一回事。正如張水所言,“有的人不一定跟你做,每個人都有自己的判斷能力,對吧?!?/p>

另一方面,擼盤者們也害怕命短的資金盤?!拔颐看瓮顿Y一個平臺,沒半個月就關(guān)網(wǎng)了,要不就是提現(xiàn)不了?!币晃粩]盤者在群里這樣吐槽。

延長一個資金盤的生命周期,關(guān)鍵在于穩(wěn)住擼盤者們對它的信心。如果大家覺得某個資金盤不安全,都不愿投入資金,那么資金流不斷也得斷。因此,團隊長需要盡力在群內(nèi)宣傳項目的“高大上”,同時避免群內(nèi)出現(xiàn)對資金盤不利的“負(fù)能量”。

熟悉套路的擼盤者,有時會配合團隊長為項目叫好,扮演起氛圍組。比如在群內(nèi)分享投資收益或者順利取現(xiàn)等消息,以釋放項目正在正常運作的信號。

而一旦有群成員唱衰項目,會立馬被團隊長以違反群規(guī)為名踢出群聊。不過大多數(shù)情況下,為了“安全”起見,這樣的群聊往往會直接被設(shè)置為“全員禁言中”的狀態(tài),只有群主和管理員有發(fā)言權(quán)。

一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈:技術(shù)方開發(fā)APP,項目方設(shè)計“游戲規(guī)則”

有了團隊長,資金盤APP得以像病毒一樣傳播擴散,一傳十,十傳百。然而一個更深層次的問題是,資金盤APP是從哪里冒出來的呢?真正的操盤手是誰?

身為團隊長的張水透露:“APP是項目方的,他們這個項目出來之后,就找團隊長合作?!?/p>

在貼吧,有人專門打出資金盤類軟件開發(fā)的小廣告,對接項目方。

由此,一個圍繞擼盤的閉環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈浮出水面。

在圈內(nèi)人看來,根據(jù)“游戲規(guī)則”的不同,資金盤習(xí)慣被區(qū)分為分紅盤、眾籌盤、互助盤等多種類型。這些規(guī)則主要由項目方設(shè)計并發(fā)起;技術(shù)方則根據(jù)該規(guī)則開發(fā)APP;團隊長的分工則是提前培養(yǎng)團隊,最后帶領(lǐng)團隊資金通過APP“入池”。

一家提供資金盤APP開發(fā)服務(wù)的工作室,在了解客戶需求之后,報價“8k”(即8000)。“包首月高防服務(wù)器、蘋果安卓雙端、域名”,首月之后,還需要繳納運營續(xù)費,一個月幾百元至上千元不等,高防服務(wù)器更貴。

工作人員提供了一款“分紅模式”的APP樣品,方便客戶預(yù)覽。每經(jīng)記者通過管理員賬戶登入該APP后臺管理系統(tǒng)后,出現(xiàn)在眼前的是一列導(dǎo)航欄,分為“用戶管理”“系統(tǒng)管理”“商品管理”“訂單管理”“財務(wù)管理”等幾個選項。

管理員可以在“用戶管理”頁面中查看每個注冊用戶的賬號、團隊人數(shù)、推薦人、余額以及代理層級等信息,也可以給每個用戶手動充值,甚至刪除用戶;在“系統(tǒng)管理”頁面中,管理員可以自定義APP的背景、Logo、頁面標(biāo)題,以及直推獎勵、代理收益比率、提現(xiàn)手續(xù)費等內(nèi)容。在“商品管理”頁面中,管理員可以自行編輯、上架或下架商品……

由于經(jīng)常和項目方打交道,對方稱:“這種項目兩三個人就可以合伙,找?guī)讉€團隊長就可以開干?!?strong>問及是否“安全”時,對方坦言服務(wù)器IP是國外的。

不過,“技術(shù)方—項目方—團隊長”的這種合作模式并非一成不變。近日,圈內(nèi)有技術(shù)方試圖跳過項目方環(huán)節(jié),直接與團隊長對接,并頻頻發(fā)出招募團隊長的廣告:“全國招募團隊長……我們是技術(shù)方,與團隊長直接合作省掉了項目方這一中間環(huán)節(jié),團隊長就相當(dāng)于項目方,團隊長主動權(quán)會更多……”

一個顯而易見的騙局:“擼盤”狂徒為何難收手?

國家網(wǎng)信辦曾通報了這樣一則典型案例,2022年4月,廣西壯族自治區(qū)張某某下載了“中郵證券”仿冒APP,跟著微信群里的“老師”進行投資操作。一開始投入了10萬元,盈利后又追加了30萬元,結(jié)果發(fā)現(xiàn)投資持續(xù)虧損,張某某打算將剩余的錢提現(xiàn),但多次提現(xiàn)失敗,且平臺催促其繼續(xù)追加投入。張某某察覺異常,隨后平臺無法訪問。

在記者的調(diào)查中,年近七十的芳萍不久前被拉進一個項目群,她也見過類似的案例。

“前幾天有個人讓我做一個項目,我沒做。他說 ‘姐,可掙錢了,你下載個APP’,還把我拉到一個QQ群?!苯Y(jié)果第二天早上,芳萍一看,那平臺就打不開了,而那個 QQ群也解散了。據(jù)說,當(dāng)初拉她進群讓她做項目的人,也虧了3萬多。

在擼盤人看來,一個“盤子”自成立的那一天起,就意味著遲早要跑路,問題只在于時間的早晚。提前收手的人,或許能夠止損,而晚逃的人,就會不幸淪為接盤俠。

韓鳴(化名)便是卷入受害者之一,他稱自己損失了好幾萬塊錢?!皥F伙可多了,就以行騙為主。他們的套路又是股權(quán)又是基金,而且承諾高額回報。你投吧,投了過段時間就沒有了?!彼f。

項目模式太多了,甭管什么項目,做前期容易賺。你等做上一兩個月你就該撤。因為它等不了那么長時間,就關(guān)網(wǎng)跑路了。”張水說,“不可能大家都賺。你愿意給就給,這不在乎自己的判斷力了嘛?!?/p>

顯然,就如同張水一樣,明白這一點的擼盤人并未能金盆洗手。在這片灰黑地帶,目前已經(jīng)聚集了一群規(guī)模龐大的擼盤大軍。

值得注意的是,在擼盤大軍中,有一批被稱為“零擼黨”的“保守型投資者”,他們深諳擼盤套路,專門尋找可以不用投入本金的項目。比如,有的APP只通過拉新就可以得到獎勵,即使項目方跑路,也不用擔(dān)心資金受損,而被拉入伙的新人,其投資的資金就極有可能打水漂。不過,即使是零擼黨,在賭徒心理的驅(qū)使下,也未必能及時“止損”。

“大家都知道資金盤是一個龐氏騙局,為什么還有那么多人要玩?”在知乎上,一名用戶拋出了這樣一個問題。

該問題的評論區(qū),有人詳細地描述了擼盤人的心態(tài):“都有僥幸心理,都覺得自己不會是最后接盤的那個。當(dāng)輕松賺了1萬,會想賺2萬;賺了2萬,想再賺5萬;賺了5萬,那就再投一波,賺個10萬……人的貪婪是無止境的,直到最后被收割才幡然醒悟,但已經(jīng)血本無歸。有的人就說了,我就投一次,賺點就撤。那么,就算你撈了一筆‘下車’了,當(dāng)你看著后續(xù)還在不斷擴大的盤子,你確定你能忍住不再動心嗎?操盤手就是利用了人們的這種心理,不怕你賺錢,就怕你不進場?!?/p>

“‘?dāng)]盤’狂徒們通常抱有僥幸和賭博心理,企圖在擊鼓傳花停止前安全‘下車’,而此類項目則抓住了他們的心理弱點,在項目跑路的前期不斷讓散戶們以盈利的方式嘗到甜頭,再找準(zhǔn)一個時機進行‘收網(wǎng)’?!币子^分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮在接受每經(jīng)記者微信采訪時表示。

北京大成律師事務(wù)所高級合伙人肖颯在接受每經(jīng)記者微信采訪時也表示,這一類人一方面是缺乏相關(guān)的法律知識和生活常識,因此,在面對“盤子”項目時難以分辨其真實性,或者能夠分辨其真實性但自信自己不會因此而受損。另一方面,他們往往存在僥幸心理,或者賭徒心態(tài),在明知項目存在較大風(fēng)險的同時,認(rèn)為自己有著“豐富的經(jīng)驗”或者“高超的能力”,能夠及時止損并從中獲利。因此,他們往往“明知山有虎偏向虎山行”。但實際上,他們時常也會遭遇重大損失,而且從結(jié)果上講無疑更助長了“盤子”項目的進一步擴張。

一些專家的看法:資金盤本質(zhì)仍是擊鼓傳花

當(dāng)一個“盤子”垮掉之后,新的“盤子”又接著成立,如此循環(huán)往復(fù),就像在生產(chǎn)線上被不斷制造出來的產(chǎn)品一樣。盡管項目方、團隊長等花言巧語,容易讓人輕信,但在業(yè)內(nèi)人士看來,這類“盤子”并非難以辨別。

肖颯認(rèn)為,這類“盤子”項目為了吸引投資者加入其中,有著明顯的特征和套路:

一是高收益、高回報。此類項目往往會基于投資者高收益,誘導(dǎo)投資者投入更多資產(chǎn),或者拉入更多投資者參與其中。

二是通過使用大量金融術(shù)語或者仿冒高端產(chǎn)品、公司進行虛假宣傳,為了凸顯可信度。此類項目往往會在外皮上進行包裝,使自己對普通民眾而言顯得“高大上”,從而引誘不知情民眾加入其中。

三是鼓勵拉新。為了擴大自己的集資數(shù)額,該類項目往往會以各種手段鼓勵老用戶推薦新用戶進入項目,并根據(jù)推薦用戶的數(shù)量給予老用戶一定的回報。

四是提現(xiàn)限制。為了防止用戶得到回報后立刻提現(xiàn),此類項目往往會對提現(xiàn)進行限制,只允許符合特定條件的用戶提出現(xiàn)金。

蘇筱芮也認(rèn)為,這類“盤子”項目通常有如下特征:一是片面強調(diào)收益,刻意隱瞞風(fēng)險;二是網(wǎng)站運行不穩(wěn)定,或是在正規(guī)應(yīng)用商店難覓蹤跡;三是商業(yè)模式不透明,收益從何而來語焉不詳;四是習(xí)慣通過拉人頭方式引人入局,且其公司背后的運營、高管團隊成員等信息均無從知曉。

這種‘盤子’沒有明確的商業(yè)模式,本質(zhì)是擊鼓傳花,引誘后續(xù)的‘接盤俠’入局,當(dāng)擊鼓傳花游戲進行不下去時,正在‘接盤’的散戶就會遭遇資金損失。”蘇筱芮表示。

肖颯則表示,從法律的視角出發(fā),這類“盤子”項目的法律定性有多種可能,其中最有代表性的有三類,即非法集資、傳銷以及詐騙。

“這種‘盤子’項目之所以難以持續(xù),是因為從本質(zhì)上而言,項目方難以確保能夠?qū)γ恳晃粎⑴c者完成其許諾的高收益。盡管在初期,由于不斷的資金流入以及其可能的投資手段,能夠保證對初期參與者的承諾的兌現(xiàn),但是隨著加入者的增多,以及總資金規(guī)模的擴大,其需要兌現(xiàn)的金額的規(guī)模也越來越大,最終必然使其無法償付所有參與者的金額,故而只能‘跑路’?!毙わS補充。

記者手記:“擼盤”小心自食惡果,理財仍需走正道

這篇報道背后的準(zhǔn)備工作足足有一年多,從我第一次調(diào)查這種資金盤開始……

最初,我以為這群參與者們只是純粹的受害人,被巧立名目、承諾高收益的“理財產(chǎn)品”所引誘。但隨著調(diào)查的不斷深入,我發(fā)現(xiàn)他們的真面目并非如此,其實他們之中有的明知這是騙局,卻還在往里鉆,讓人驚掉下巴。

他們集結(jié)于貼吧、QQ群,一旦發(fā)現(xiàn)“新盤”,就會互相招呼,然后一起“殺進去”。就像賭博一樣,資金盤不可能讓每個參與者都賺錢,但是這群賭徒已經(jīng)沉迷其中不能自拔。更讓人吃驚的是,在“擼盤”的背后,還有專門發(fā)展客源的團隊長,開發(fā)APP的技術(shù)方,設(shè)計“游戲規(guī)則”的項目方,儼然已是一條成熟的產(chǎn)業(yè)鏈。

“擼盤俠”實際上也是資金盤騙局的幫兇,涉嫌違法犯罪,也要當(dāng)心自食惡果。又逢“315”,如果你身邊有不幸落入理財資金盤騙局的,請及時提醒他們不要輕信,而要通過正確的渠道進行理財;如果你身邊也有這樣的“擼盤俠”,也一定勸他們早日收手,通過合法途徑賺錢才是正道。

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