美國(guó)金融業(yè)出現(xiàn)2008年以來(lái)最大的倒閉案！

爆雷的美國(guó)硅谷銀行，很快被監(jiān)管機(jī)構(gòu)盯上了。

(相關(guān)資料圖)

3月10日周五早間，有消息稱(chēng)，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)派出大量人員突擊尋訪硅谷銀行，以評(píng)估其資產(chǎn)狀況。

隨后不久傳出消息，加州金融保護(hù)與創(chuàng)新部關(guān)閉了硅谷銀行，并將美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）指定為接收方，介入后續(xù)存款保險(xiǎn)事宜。FDIC則創(chuàng)建了圣克拉拉存款保險(xiǎn)國(guó)家銀行，該銀行現(xiàn)在持有硅谷銀行的受保存款，并且FDIC已經(jīng)任命了審計(jì)人。硅谷銀行成為2023年美國(guó)第一家倒閉的投保銀行機(jī)構(gòu)。加州金融保護(hù)和創(chuàng)新部宣布接管的理由是硅谷銀行流動(dòng)性不足且資不抵債。

這也是本周美國(guó)第二家地區(qū)性銀行陷入危機(jī)，此前Silvergate Capital Corp.宣布自愿清算銀行業(yè)務(wù)，引發(fā)銀行股拋售及市場(chǎng)對(duì)更多機(jī)構(gòu)可能倒閉的擔(dān)憂(yōu)。

硅谷銀行曾經(jīng)掌握著大約2090億美元資產(chǎn)，其中擁有大約1754億美元存款，F(xiàn)DIC將保護(hù)投保了的存款。FDIC的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)為每家銀行的每位存款人提供高達(dá)25萬(wàn)美元的保險(xiǎn)。目前尚不清楚關(guān)閉硅谷銀行將對(duì)公司的大客戶(hù)多大影響。硅谷銀行首席執(zhí)行官Greg Becker說(shuō)，被保險(xiǎn)儲(chǔ)戶(hù)可在不晚于周一上午拿到自己的資金。無(wú)保險(xiǎn)儲(chǔ)戶(hù)將獲得其未投保資金剩余部分的接管證書(shū)，但目前尚不清楚相關(guān)金額。

康奈爾大學(xué)法學(xué)教授Saule Omarova說(shuō)：

FDIC接管將結(jié)束圍繞這家銀行的不確定性。銀行擠兌和心理息息相關(guān)。就目前而言，感到緊張是非常合理的。

硅谷銀行曾稱(chēng)，該銀行是1983年因Bill Biggerstaff和Robert Medearis之間的一場(chǎng)牌局誕生。至此以后硅谷銀行一直專(zhuān)注于為科技初創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)。

硅谷銀行流動(dòng)性危機(jī)引發(fā)的恐慌情緒在金融界蔓延。硅谷銀行的母公司SVB Financial周五盤(pán)前一度暴跌68%，并于美東時(shí)間周五早8點(diǎn)30分左右停牌。納斯達(dá)克晚些時(shí)候表示，暫停硅谷銀行金融集團(tuán)的股票交易，硅谷銀行將一直停牌，直至滿(mǎn)足提供更多信息的要求。

據(jù)知情人士透露，在嘗試籌資失敗后，SVB Financial正在磋商出售自己。截至周五早些時(shí)候，SVB Financial的股票出售計(jì)劃尚未完成。

圍繞硅谷銀行的恐慌始于本周三，當(dāng)時(shí)其母公司表示將計(jì)入18億美元的投資銷(xiāo)售稅后虧損，并尋求通過(guò)出售普通股和優(yōu)先股的組合來(lái)籌集22.5億美元。周四，由Peter Thiel參與創(chuàng)立的知名創(chuàng)投Founders Fund建議企業(yè)從硅谷銀行提出資金后，硅谷銀行的危機(jī)迅速惡化。

美國(guó)政府表態(tài)：密切監(jiān)控銀行業(yè)狀況，擔(dān)憂(yōu)蔓延成為更系統(tǒng)性的問(wèn)題

美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫周五表示，她正在“非常仔細(xì)地”監(jiān)控幾家銀行，銀行正在遭受財(cái)務(wù)損失，這是一個(gè)“令人擔(dān)憂(yōu)的問(wèn)題”，但是她并沒(méi)有點(diǎn)名硅谷銀行：

最近的事態(tài)發(fā)展與我正在密切關(guān)注的幾家銀行有關(guān)。當(dāng)銀行遭受財(cái)務(wù)損失時(shí)，這應(yīng)該引起關(guān)注。

白宮經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)Bharat Ramamurti周五早些時(shí)候表示，隨著硅谷銀行股價(jià)暴跌，財(cái)政部“非常謹(jǐn)慎”地對(duì)其進(jìn)行監(jiān)控。他在接受媒體采訪時(shí)稱(chēng)：

我現(xiàn)在不想說(shuō)更多，但我想向觀眾保證，這是我們所掌握的事情，這是一個(gè)高度不穩(wěn)定的狀況。

問(wèn)題在于，這是否會(huì)蔓延成一個(gè)更系統(tǒng)性的問(wèn)題。

可能還有10家銀行步硅谷銀行后塵

硅谷銀行爆雷引發(fā)美國(guó)銀行板塊“巨震”。

有媒體統(tǒng)計(jì)稱(chēng)，全美108家銀行中有102家銀行去年第四季度凈息差擴(kuò)大。剩下的10家銀行在過(guò)去一年凈息差收窄、或擴(kuò)大幅度最?。汗韫茹y行排在第11位，去年第四季度凈利息收入和平均總資產(chǎn)比值為1.93%，高于去年同期的1.83%。

在硅谷銀行爆雷后，排名前10的美國(guó)區(qū)域性銀行最有可能面臨壓力，其中就包括和硅谷銀行一樣總部位于加州的第一共和銀行（FRC），第一共和銀行周五盤(pán)中巨震，盤(pán)初曾跌超50%，盤(pán)中不止一次因?yàn)楣蓛r(jià)波動(dòng)過(guò)大而暫停交易，早盤(pán)尾聲時(shí)跌幅一度不足0.06%，午盤(pán)又?jǐn)U大到10%以上。

10日美股盤(pán)中，第一共和銀行表示，該公司儲(chǔ)蓄資金基礎(chǔ)強(qiáng)大，并有著非常好的多樣性。流動(dòng)性狀況同樣非常強(qiáng)勁。目前僅有4%的儲(chǔ)金與科技行業(yè)相關(guān)。以下是媒體整理的十家可能步硅谷銀行后塵的銀行名單（注：同比一年前下降的幅度為媒體匯編數(shù)據(jù)）：

Customers Bancorp Inc. （股票代碼CUBI），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.61%，環(huán)比三季度的3.10%下降，較一年前的4.03%下降1.42個(gè)百分點(diǎn)。

第一共和銀行（First Republic Bank）（股票代碼FRC），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.28%，環(huán)比三季度的2.53%下降，較一年前的2.50%下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

Sandy Spring Bancorp Inc. （股票代碼SASR），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為3.10%，環(huán)比三季度的3.34%下降，較一年前的 3.29%下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

New York Community Bancorp Inc. （股票代碼NYCB），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.10%，環(huán)比三季度的2.06%上升，較一年前的2.20%下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

First Foundation Inc. （股票代碼FFWM），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.35%，環(huán)比三季度的2.98%下降，較一年前的2.41%下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

Ally Financial Inc. （股票代碼ALLY），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為4.04%，環(huán)比三季度的4.20%下降，較一年前的4.09%下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

Dime Community Bancshares Inc.（股票代碼DCOM），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.98%，環(huán)比三季度的3.20%下降，較一年前的2.95%下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。

Pacific Premier Bancorp Inc.（股票代碼PPBI ），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為3.34%，環(huán)比持平三季度，較一年前的3.27%下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

Prosperity Bancshares Inc. （股票代碼PB），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為2.72%，環(huán)比持三季度的2.78%下降，較一年前的2.65%上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。

Columbia Financial Inc. （股票代碼CLBK），去年第四季度凈利息收入與平均總資產(chǎn)之比為 2.69%，環(huán)比持三季度的2.78%下降，較一年前的2.60%下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。

此外，美東時(shí)間本周四晚，高盛交易部門(mén)的報(bào)告指出，對(duì)沖基金已經(jīng)針對(duì)一些銀行建立新的空倉(cāng)，這些銀行中，除了第一共和銀行（FRC）外，還有四家以上名單未提及，分別是：Signature Bank（SBNY）、Zions Bancorporation（ZION）、 KeyCorp（KEY）和Truist Financial Corp（TFC）。

因此有評(píng)論認(rèn)為，這些銀行也可能是下一個(gè)硅谷銀行。

英國(guó)、德國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管

硅谷銀行的危機(jī)，也引發(fā)了其他國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)硅谷銀行在當(dāng)?shù)刈庸疽约般y行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn)的重視。

據(jù)知情人士透露，英國(guó)央行下轄審慎監(jiān)管局（PRA）正密切追蹤英國(guó)銀行業(yè)和更大范圍的市場(chǎng)形勢(shì)，并與受其監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)保持密切的聯(lián)系。

周五，美國(guó)硅谷銀行旗下的英國(guó)附屬公司表示，該附屬公司是一家“單獨(dú)運(yùn)營(yíng)的銀行機(jī)構(gòu)”，受到英國(guó)監(jiān)管部門(mén)PRA的管理。該附屬公司稱(chēng)：

硅谷銀行英國(guó)（SVB UK）自2022年8月份就是一家單獨(dú)的附屬公司，其資產(chǎn)負(fù)債表與硅谷銀行金融集團(tuán)是區(qū)分開(kāi)的，并擁有一個(gè)獨(dú)立的、在英國(guó)的董事會(huì)，來(lái)自客戶(hù)存款的資金在英國(guó)得到管理。

德國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)BaFin的一位發(fā)言人周五表示：

正在考慮當(dāng)前的事態(tài)發(fā)展，并將反映在我們的持續(xù)監(jiān)管中。

硅谷銀行德國(guó)2021年最新財(cái)務(wù)披露稱(chēng)，它是一家“小型、不復(fù)雜”的機(jī)構(gòu)，由于在資本和流動(dòng)性方面依賴(lài)母公司，因此不受德國(guó)資本要求的約束。3月11日早間最新消息指出，英國(guó)央行有意將SVB UK納入銀行破產(chǎn)程序。英國(guó)央行公告，將會(huì)把硅谷銀行金融集團(tuán)英國(guó)附屬公司（SVB UK）列入銀行破產(chǎn)程序。SVB UK在英國(guó)的存在感是有限的。SVB UK將停止（向客戶(hù)）支付和接受存款。

華爾街不擔(dān)心硅谷銀行危機(jī)？前財(cái)長(zhǎng)薩默斯：無(wú)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于硅谷銀行爆雷是否釀成整個(gè)金融系統(tǒng)的危機(jī)，華爾街分析師顯得比較樂(lè)觀，他們認(rèn)為，不可能造成更廣泛的銀行業(yè)問(wèn)題，硅谷銀行的麻煩不會(huì)在銀行業(yè)蔓延，整個(gè)行業(yè)不會(huì)受影響，尤其是大銀行。摩根士丹利認(rèn)為，其他地區(qū)銀行不會(huì)受連帶影響，摩根大通認(rèn)為，市場(chǎng)拋售是反應(yīng)過(guò)度。在傳出硅谷銀行被關(guān)閉、監(jiān)管介入的消息后，Cowen的分析師Jaret Seiberg評(píng)論稱(chēng)，我們?nèi)匀幌嘈牛O(jiān)管機(jī)構(gòu)不會(huì)通過(guò)強(qiáng)迫所有銀行通過(guò) AOCI（累計(jì)其他綜合收益）計(jì)算未實(shí)現(xiàn)損益，來(lái)應(yīng)對(duì)這種失敗。那樣的變化將使銀行資本的上下波動(dòng)更大，我們認(rèn)為，這不符合安全性和穩(wěn)健性，因?yàn)榇蠖鄶?shù)銀行都持有他們的證券直至到期。

前美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)學(xué)家薩默斯稱(chēng)，只要儲(chǔ)戶(hù)完好無(wú)損，硅谷銀行母公司SIVB的崩潰就不會(huì)對(duì)金融體系構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。

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