v 一改去年保費收入接連下滑的陰霾,今年上半年人身險公司原保險保費收入實現(xiàn)1.88萬億元,同比增長15%。北京商報記者7月31日從業(yè)內(nèi)人士處獲悉,91家人身險公司中超過七成公司保費收入實現(xiàn)正增長。對于人身險公司保費增速的回暖,有投行人士分析,經(jīng)過前期的轉(zhuǎn)型積累,人身險公司轉(zhuǎn)型已進入下半程,并預(yù)計未來將步入穩(wěn)步增長軌道。
人身險保費駛?cè)?ldquo;兩位數(shù)”增速時代
銀保監(jiān)會披露的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示,人身險業(yè)務(wù)保費增速明顯快于財產(chǎn)險增速。上半年人身險公司保費收入1.88萬億元,同比增長15%,而財產(chǎn)險公司保費收入6706.3億元,同比增長11.32%。
從險種看,人身險領(lǐng)域的三大險種均呈現(xiàn)兩位數(shù)正增長。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,壽險、健康險、人身意外傷害險的保費收入分別為15027億元、3976億元、641億元,分別實現(xiàn)同比增長12.47%、31.68%、17.25%。其中,健康險增速最快,北京商報記者查閱數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),至少在近五年中,健康險保費都處于兩位數(shù)增長的態(tài)勢。
對于健康險的高速增長,中銀國際證券分析師王維逸表示,健康險需求端源于人口老齡化背景下,醫(yī)療和健康支出增加、個人醫(yī)療支出負擔(dān)較重,以及中等收入人口比例提升,保障型保險產(chǎn)品消費能力提升。而供給端則由于健康險滲透率低,仍有較大發(fā)展空間;同時健康險行業(yè)集中度高,為大型壽險公司重要的布局方向,此外保險公司針對個人也提供了更為豐富的健康險管理服務(wù)。
值得一提的是,人身險公司的凈利潤也實現(xiàn)較大幅度增長。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年人身險公司預(yù)計利潤總額1550.42億元,增加426.59億元,同比增長37.96%。而從上市壽險公司凈利潤預(yù)增公告來看,受到《關(guān)于保險企業(yè)手續(xù)費及傭金支出稅前扣除政策的公告》的影響是凈利潤增加的重要原因。
對此國泰君安國際分析員黃重鈞表示,受益于傭金及手續(xù)費稅前抵扣比例由10%到18%的提升,凈利潤預(yù)計將會大幅增加。而對于人身險公司保費收入的回暖,安信國際發(fā)文分析稱,從實際效果來看,2018年134號文推動的壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型已進入后半程,壽險公司保費已重新進入穩(wěn)定增長階段。另外,壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型進入下半程,將推動業(yè)務(wù)價值率穩(wěn)步增長。從目前中國保險市場的深度和密度來看,保障型產(chǎn)品長期發(fā)展空間很大,因此壽險行業(yè)的保費增速將持續(xù)回升,推動保險公司新業(yè)務(wù)價值率穩(wěn)步增長。
超七成險企保費收入正增長
從北京商報記者獲悉的數(shù)據(jù)來看,納入統(tǒng)計的91家人身險公司中有65家上半年保費收入呈現(xiàn)正增長,占比超過七成,一些公司保費收入甚至呈現(xiàn)三位數(shù)及以上的增長。
今年上半年,原保險保費收入排名前十的人身險公司即使在基數(shù)較大的情況下依然保持同比正增長。
同時,七成保費收入正增長的險企中,有13家保持三位數(shù)及以上的高速增長,一些開業(yè)不久的險企上半年保費收入同比增長甚至超過1000%。記者注意到,國寶人壽、北京人壽于2018年初開業(yè),由于去年同期保費基數(shù)較小,導(dǎo)致今年上半年同比數(shù)據(jù)增大;三峽人壽于2017年12月20日成立,而2018年上半年正是其從零開始的上半年,保費收入基數(shù)也相對較低,因此今年上半年同比增長數(shù)據(jù)為1076.32%。
同時,弘康人壽、信美人壽、工銀安盛人壽等一些公司的保費收入同比超過100%。數(shù)據(jù)顯示,上半年弘康人壽保費收入超過百億元,同比增長387%,一位接近該公司的業(yè)內(nèi)人士表示,該公司上半年業(yè)績主要源于“開門紅”的拉動,一季度弘康人壽保費收入88.52億元,同比增長達552.35%。
另外,具有相互保險特性的信美人壽,上半年保費收入為6.22億元,同比增長335.78%。對此,該公司相關(guān)負責(zé)人介紹稱,上半年保費收入同比實現(xiàn)大幅增長,一方面是相互制理念已經(jīng)被越來越多的用戶所認可,接受意愿提高;另一方面,對于服務(wù)產(chǎn)品化的探索也已初見成效,“服務(wù)+保障”的方式正在成為諸多家庭完善保險保障方案的選擇。
19家險企保費收入負增長
幾家歡喜幾家愁,今年上半年仍有19家人身險公司業(yè)績增長為負數(shù)。
對此,某中小險企高管表示,除去保險公司所涉及的重大經(jīng)營管理問題,中小險企深化改革、轉(zhuǎn)型升級也會導(dǎo)致保費收入明顯下降,此前一些險企在“開門紅”期間以銷售理財性質(zhì)的年金保險為主,而在今年不少險企加大了保障型產(chǎn)品的推動力度,由此導(dǎo)致公司個險、銀保等渠道的新單保費收入出現(xiàn)較大下滑。
據(jù)統(tǒng)計,這19家險企中,安邦人壽、華匯人壽、吉祥人壽、長生人壽、中法人壽等10家保費收入同比下降超過30%。其中安邦人壽降幅最大,上半年保費收入5.77億元,同比下降95%,同時“安邦系”旗下的安邦養(yǎng)老、和諧健康保費收入分別同比下降63.35%、16.33%。
人身險原保險保費收入顯露回暖勢頭,不過,保險保障基金公司近日發(fā)布的《中國保險業(yè)風(fēng)險評估報告2019》(以下簡稱《報告》)指出,人身險行業(yè)轉(zhuǎn)型取得階段性成果,同時也進入攻堅期和深水區(qū)。
《報告》指出,改革觸及的問題由淺入深,部分公司發(fā)展方式尚未由高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變,經(jīng)營理念尚未由以業(yè)務(wù)規(guī)模為中心向以價值貢獻為中心轉(zhuǎn)變,產(chǎn)品戰(zhàn)略尚未由粗放開發(fā)、盲目跟隨市場向以消費者需求為主導(dǎo)的創(chuàng)新發(fā)展轉(zhuǎn)變。
對此,有人身險公司負責(zé)人直言,目前行業(yè)存在“一張保單賣全國”的現(xiàn)象,對所有客戶不加區(qū)分、一刀切。同時,由于缺乏足夠的風(fēng)險管理經(jīng)驗,保險公司在定價上相對謹慎,需要保留充分的安全邊際。
關(guān)鍵詞: 人身險
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