公積金貸款怎么貸最劃算

公積金貸款可以通過以下幾種方式讓貸款更加劃算：

【1】 合理拉長貸款年限

公積金貸款的最長年限為30年，在條件允許的情況下，建議合理拉長公積金貸款年限。雖然貸款年限越長，需要償還的利息越多，但是考慮到通貨膨脹、未來借款人的賺錢能力提升等因素，綜合公積金貸款利率低的特點，貸款年限長的話對于借款人而言更加劃算。

【2】 組合貸款優(yōu)先償還商業(yè)貸款

申請貸款時，公積金貸款和商業(yè)貸款還款年限是一樣的，當達到正常還款年限要求后，借款人可以申請?zhí)崆斑€款，向償還商業(yè)貸款部分，縮短商業(yè)貸款的還款時間。

【3】 選擇合適的還款方式

公積金貸款的還款方式包括等額本金和等額本息兩種模式，等額本金模式下，每月還款本金不變，每月還款利息逐漸降低，每月還款總額逐漸降低，而等額本息模式下每月還款金額固定。同等情形下，等額本金還款方式下的還款總額要少于等額本息下的還款總額，如果借款人規(guī)劃之后提前還款并且能夠承受前期較高的每月還款額，建議選等額本金;如果有較高收益的投資渠道，可以將閑錢用于投資，不建議提前還款而選擇等額本息。

首套房不建議公積金貸款

首套房不建議用公積金貸款的原因包括地區(qū)、房屋類型、額度、放款等方面的限制。

公積金貸款通常只能在公積金繳納地貸款，很多地方都不能實現(xiàn)跨區(qū)域貸款買房，如許多在一二次線城市發(fā)展的人不能使用公積金在老家買房。

公積金貸款只能購買商品房、存量房、房改房、自建房、回遷房、無房屋產(chǎn)權(quán)住房等住房類型，并且只支持基本住房需求，不可用貸款炒房，即別墅和商業(yè)用房不能購買。

公積金貸款額度有限制，一般最高可以貸款80萬左右，信用極好的用戶的貸款額度可再高一些。

公積金貸款買房手續(xù)比較復(fù)雜，簽訂合同后還得辦理抵押登記，再等銀行放款。貸款發(fā)放比較慢，開放商回款也會比較慢，因此有些開發(fā)商會不支持公積金貸款。

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