近期,央行發(fā)布了關(guān)于支付機(jī)構(gòu)客戶備付金全部集中交存有關(guān)事宜的通知,業(yè)界盛傳備付金集中交存一刀切。細(xì)讀文件之后,并未如此前所傳。相反,真心為央媽的良苦用心點(diǎn)贊。
在客戶備付金集中交存的各項(xiàng)政策中,央行從開(kāi)始就遵循分門別類、循序漸進(jìn)的原則。央媽的良苦用心,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
一是在政策實(shí)施的策略上,繼續(xù)按照前期執(zhí)行的結(jié)合行業(yè)現(xiàn)實(shí)和不同機(jī)構(gòu)訴求,分門別類,按機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果和業(yè)務(wù)類型提出不同的集中交存比例要求與措施,并沒(méi)有實(shí)施一刀切的政策。
二是在政策實(shí)施的時(shí)間上,確保不影響機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行的前提下,在合理區(qū)間內(nèi)逐步提高比例;如7月到9月每月提升10%,10月到2019年1月每月提升5%,而不是一步到位提升至100%。從2017年1月發(fā)布集中存管政策,到最終實(shí)現(xiàn)全部集中交存,整整兩年的時(shí)間,給了機(jī)構(gòu)一個(gè)非常寬松的緩沖期。
三是在政策實(shí)施的順序上,以中國(guó)銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)公司具備支撐支付機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)上,結(jié)合支付機(jī)構(gòu)與兩聯(lián)的對(duì)接情況,制定支付機(jī)構(gòu)開(kāi)在商業(yè)銀行的備付金賬戶最后銷戶時(shí)間,以確保不影響各支付機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)和客戶體驗(yàn)。
四是在政策實(shí)施的對(duì)象上,特定業(yè)務(wù),特殊政策。在本次通知中就基金支付、跨境支付、預(yù)付卡等支付機(jī)構(gòu)特定業(yè)務(wù)需求類型,理解業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展之訴求,最大程度地維持特定客戶備付金賬戶現(xiàn)狀,并積極協(xié)調(diào)其它監(jiān)管機(jī)構(gòu),提出不同的規(guī)范要求,確保各支付機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常穩(wěn)定運(yùn)行。例如,跨境外匯業(yè)務(wù),就是按照國(guó)家外匯管理局的要求執(zhí)行,即“一拖三”??缇橙嗣駧艠I(yè)務(wù)和基金銷售,保留一個(gè)賬戶,而不是納入集中清理類別。目前來(lái)看,這些措施均能滿足支付機(jī)構(gòu)的日常業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)需求。
僅憑上述幾點(diǎn),就能感受到央行的政策,還是很接地氣的。如果非要說(shuō)是一刀切,那只能說(shuō)是你有別的想法了。
支付行業(yè)今天所有的問(wèn)題,都是發(fā)展中的問(wèn)題,如何在行業(yè)發(fā)展中做到包容性的規(guī)范發(fā)展,在考驗(yàn)著監(jiān)管者智慧的同時(shí),也需要行業(yè)領(lǐng)先者或行業(yè)集體的自律與遠(yuǎn)見(jiàn)。且行且珍惜吧。愿與同行諸位共勉。
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