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保后服務(wù)價值挖掘:未來行業(yè)新熱點 2018-07-22 10:35:18  來源:中國保險報網(wǎng)

隨著人們的財富增加,帶動消費升級,人們對于個性化保險產(chǎn)品和高質(zhì)量服務(wù)的需求提升。從傳統(tǒng)保險市場來看,從被保險人的利益出發(fā)提供的保險服務(wù)高度匱乏,而隨著互聯(lián)網(wǎng)保險市場持續(xù)增長,也推動第三方獨立互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的高速增長。近年來,第三方保險科技公司如雨后春筍般涌現(xiàn),針對不同方向和模式,各家公司都有自己的“殺手锏”和“王牌”,而大家的宗旨都一樣——為保險行業(yè)服務(wù),用科技助力行業(yè)共發(fā)展。在清華五道口《2018全球保險科技報告》發(fā)布會上,記者采訪了專注于科技賦能保險中介的在線保險服務(wù)運營商豆包網(wǎng)創(chuàng)始人張啟科,在他看來,“服務(wù)”是未來保險行業(yè)應(yīng)該具備的核心環(huán)節(jié),大部分的保險公司、保險中介由于沒有足夠的技術(shù)和人才儲備,以服務(wù)深度、廣度、長度作為第三方保險科技公司輸出賦能、數(shù)據(jù)化、智能化管理第三方平臺將有巨大的市場需求。

科技賦能深度鏈接用戶

豆包網(wǎng)創(chuàng)始人張啟科

“中國保險市場規(guī)模的穩(wěn)定增長,其中人身險的增速已經(jīng)超過財產(chǎn)險。巨大的市場蛋糕的真實現(xiàn)狀卻是,保險公司將80%的資源集中于銷售環(huán)節(jié),服務(wù)環(huán)節(jié)差強人意。我們正是看到了這一巨大市場中的空白,致力于通過技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新,建立保險服務(wù)新標準、全線升級保險服務(wù)品質(zhì),從這一層面理解,我們更像是保險中介機構(gòu)和人力資源機構(gòu)的保險管家平臺。”張啟科說道,“我們提倡‘技術(shù)賦能,提供衍生服務(wù)’,憑借‘大數(shù)據(jù)+人工智能’分析能力,區(qū)塊鏈技術(shù)、自主開發(fā)以保障服務(wù)為核心的自有技術(shù)中介SaaS服務(wù)平臺,通過打造用戶行為分析的核心功能,基于用戶行為分析、知識圖譜、病例數(shù)據(jù)挖掘、理賠數(shù)據(jù)管理分析,從而實現(xiàn)深度用戶畫像和需求挖掘,幫助保險公司在原有產(chǎn)品基礎(chǔ)上創(chuàng)新更多適合不同用戶類型的產(chǎn)品,幫助保險中介及代理人提供更多元化的產(chǎn)品供應(yīng)及個性化的分銷平臺,并為保險公司、保險中介及代理人提供專業(yè)的風險管理服務(wù),實現(xiàn)在線出單、合同管理、分公司、子公司管理、人員績效管理,理賠排行等智能化服務(wù)。”

也就是說,豆包網(wǎng)旨在用保險科技,助力ABCD落地,優(yōu)化各個環(huán)節(jié)。A代表人工智能,也代表保險代理人;B代表區(qū)塊鏈,也代表企業(yè);C代表云計算,也代表用戶;D代表深度學習,代表中介渠道。

張啟科表示,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起給保險行業(yè)帶來無數(shù)種可能,過去依靠業(yè)務(wù)員上門拜訪、電話推銷產(chǎn)品的銷售模式在市場上逐漸失靈。而依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù),嵌入更具專業(yè)邏輯的模型和算法,提供智能化服務(wù)的保險科技,卻為保險行業(yè)帶來諸多令人振奮的全新增長點。

保后服務(wù)價值挖掘?qū)⑹俏磥硇袠I(yè)的新熱點

IDG預(yù)測,未來三年保險科技投入資金最大的是服務(wù)。到2021年,全球保險科技在服務(wù)上投入年復(fù)合增長達到48%,科技投入將達到14億美金,其中,光服務(wù)一項就達到7.5億美金。

“在新技術(shù)驅(qū)動下,保險不再是一種簡單的損失補償,而是融合了科技、服務(wù)和管理,更好地滿足社會需要。”在日前召開的烏鎮(zhèn)保險科技菁英大會上,張啟科發(fā)布了“科技賦能”全新戰(zhàn)略,提出保險行業(yè)應(yīng)該更好建立自己的核心服務(wù)能力,從被保險人的利益出發(fā),以服務(wù)深度為特點為保險中介賦能。在他看來,保后服務(wù)價值挖掘?qū)⑹俏磥硇袠I(yè)的新熱點。

張啟科舉例,豆包網(wǎng)通過HR SaaS平臺,以為人力資源賦能人性化管理為例,幫助企業(yè)實時提醒、實時掌握員工理賠、體檢動態(tài)。主動協(xié)助企業(yè)通過健康建議、健康提醒等形式給予員工健康預(yù)警,在健康險中加入健康管理服務(wù)、中高端醫(yī)療服務(wù)等,使企業(yè)能夠為員工提供更有溫度、更具針對性的健康福利,讓企業(yè)管理更加人性化;對于消費者,豆包網(wǎng)個人微信理賠快準穩(wěn),已經(jīng)實現(xiàn)了免收紙質(zhì)單據(jù),快速+簡單理賠,專業(yè)理賠團隊在線審核,只需拍照上傳即可完成,滿足企業(yè)及消費者不同需求,主動提供全方位的服務(wù),用品質(zhì)化服務(wù)賦能保險中介。

下一代保險中介:撮合免費服務(wù)收費

所謂的“下一代保險中介”即通過保險科技讓保險中介交易的各個環(huán)節(jié)都能得到優(yōu)化,從而提高效率,節(jié)省中間環(huán)節(jié)。首先,信息平臺引流代銷-線下復(fù)制到線上的1.0階段到渠道平臺比價代銷-測評/咨詢2.0階段,再到服務(wù)平臺-提供產(chǎn)品服務(wù)綜合方案3.0階段,不論是在人身險、財險;不論是保險產(chǎn)品研發(fā),還是市場、渠道,定價和理賠;保險科技,無處不在。

張啟科坦言,保險科技的創(chuàng)新將集中在保險產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新,產(chǎn)銷服務(wù)分離將是趨勢。未來保險公司將專注產(chǎn)品,中介專注銷售,而服務(wù)環(huán)節(jié)也將逐漸由獨立的第三方承擔。整合保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資源,通過科技服務(wù)賦能保險公司、保險中介,滿足終端企業(yè)及消費者各方需求;通過理賠服務(wù)賦能保險公司、保險中介,提升整體保險行業(yè)的服務(wù)品質(zhì)。

而保險公司的產(chǎn)品創(chuàng)新,需要充分理解企業(yè)及消費者的需求,發(fā)掘企業(yè)及消費者需求和供應(yīng)之間的矛盾,站在企業(yè)及消費者立場,提供多元化的產(chǎn)品供應(yīng)體系。“未來,保險產(chǎn)品將一人一價,充分體現(xiàn)個性化。”張啟科稱。

對于互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展,張啟科認為,一方面,客戶保險意識不斷增強,客戶可保險的資產(chǎn)類型、可保險的資產(chǎn)規(guī)模在不斷擴大。伴隨著我國保險市場體量的激增,保險業(yè)本身對于服務(wù)的需求,將呈現(xiàn)指數(shù)性爆發(fā)。用戶需求驅(qū)動著互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的發(fā)展和創(chuàng)新,也帶動了整個保險行業(yè)的服務(wù)更加便捷化、智能化。

談及未來發(fā)展,張啟科坦言,豆包網(wǎng)通過三年多的積累,擬把人身健康資產(chǎn)數(shù)據(jù)化、資產(chǎn)化,憑借已經(jīng)逐步建立起的數(shù)據(jù)庫、健康數(shù)據(jù)庫,基于智慧決策和深度服務(wù),整合產(chǎn)業(yè)鏈資源,探索更多的服務(wù)模式和內(nèi)容。

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