已婚用戶更偏好購買保險
隨著保險知識和互聯(lián)網(wǎng)保險的普及,年輕群體成為了保險消費的主力軍。根據(jù)《報告》,26-35歲的群體占已購買保險產(chǎn)品用戶的比例最高,達到45.3%,其次為36-45歲的群體,占總體已買保險人數(shù)的34.6%,26至45歲區(qū)間,用戶占比高達79.9%。
同時,已婚用戶由于承擔(dān)房車貸、教育、養(yǎng)老、養(yǎng)育子女等責(zé)任,明顯更加偏好購買保險。調(diào)查樣本中,保險用戶的已婚比例高達81.5%,也就是說,只有兩成的已婚用戶未購買保險。
保險用戶中有社保的比例高于整體4.5個百分點,說明社保并不能完全滿足用戶的需求,選擇用社保和商業(yè)保險的組合為自身提供保障。保險公司要積極開拓用戶的潛在全方位需求,如教育、財產(chǎn)安全、醫(yī)療等,為客戶規(guī)劃好覆蓋整個家庭全生命周期的保險計劃。
在用戶購買行為方面,線上支付方式占比遠大于線下,且比例在不斷提高。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,2018年購買保險的支付方式中,支付寶占比達57.1%,手機銀行轉(zhuǎn)賬達55.9%,且相比2017年均有提高。
手機類保險品種占比最高
《報告》從購買時間節(jié)點、購買保險產(chǎn)品種類、購買行為與風(fēng)險覆蓋需求、保險產(chǎn)品選擇因素、非保險用戶未購買原因、保險公司公信力培養(yǎng)、保險滿意度等方面全面分析了互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險用戶的購買行為。
從保險用戶購買時間節(jié)點看,主動投保思維有待養(yǎng)成,占比最高的時間段是在延續(xù)性保險到期日前后,這一時段內(nèi)購買保險的用戶占比達到了36%。
從保險用戶曾購買的產(chǎn)品來看,意外健康類保險、汽車類保險、資金安全類保險占比排名前三。我國居民的健康意識逐漸增強,對健康類的保險需求不容忽視,如中高端醫(yī)療險,并在續(xù)保條件、免賠額、保額、全家保、保險責(zé)任拓展及智能核保等方面創(chuàng)新,推動了意外健康險種的銷售。伴隨著新一輪的消費升級,汽車與普通消費者的日常生活聯(lián)系更為密切,帶來了車險的高度繁榮?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展使得賬戶安全險、資金安全險受到用戶的歡迎,這一類險種在未來同樣有著較廣闊的前景。
同2017年比較來看,各個品類的購買比例均有所提高,保險的普及度提升。其中手機類、住宿類、資金安全類、航空類漲幅居于前四位,分別為15.1、12.7、10.2、9.8個百分點。
在尚未購買保險的用戶中,未來仍不愿意購買的用戶占比20.1%,而不愿意購買保險的原因主要有條款復(fù)雜看不懂、不相信保險公司和價格太高。但相對于2017年,對保險公司不夠信任、價格太高的比重降低,反映出保險公司的公信力有所上升及互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品更低廉的價格優(yōu)勢;條款復(fù)雜上漲幅度較大,說明部分用戶仍然不能充分理解條款。
新型保險比重仍有提高空間
《報告》全面分析了新型保險用戶購買行為及品類的實際情況,在保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進程逐漸加快的環(huán)境下,各類新型保險產(chǎn)品也層出不窮,用戶喜好與市場反響亦有所不同。調(diào)查樣本中,交通工具意外險、資金賬戶安全險和中高端醫(yī)療險在保險用戶中的滲透率分別高達75.2%、64.3%和49.4%。
最常購買的新型保險的支出情況顯示,31%的用戶年花費在500元以下,花費在1500元以下的用戶占比超過一半,用戶在新型保險上的花費目前還處在較低的水平,其占用戶一年總保費支出的比重仍有提高空間。這一方面是由于新型保險大多伴隨著互聯(lián)網(wǎng)碎片化場景出現(xiàn),頻次高、單次保費較低,如交通意外險、延誤險類;另一方面是由于保險公司將原先復(fù)雜時限較長的保單設(shè)計成時限較短、保費較低的類型,如中高端醫(yī)療險等。
用戶最常購買新型保險的渠道,淘寶系平臺如天貓、支付寶、招財寶等以24%的比例高居第一位;與保險內(nèi)容相關(guān)的APP如攜程、去哪兒等占比15%位居第二位;官方途徑中,官方APP和官方網(wǎng)站占比分別為13%和11%。大流量平臺和保險公司具備著明顯優(yōu)勢,淘寶受益于其大量的電商用戶,退運險銷售量可觀,平臺上有著保險入口和官方店鋪,也推動了其他類型保險的銷售;攜程等場景類平臺具有獨特優(yōu)勢;官方APP和網(wǎng)站以其雄厚的實力、品牌權(quán)威性和產(chǎn)品的豐富度,占比接近四分之一,不容小覷。
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